Факторинговый кредит
Страница 2

Банки » Деньги, кредит, банки » Факторинговый кредит

Факторинговое обслуживание может заключаться с правом регресса или без данного права. Это связано с возможными рисками, которые могут возникнуть при отказе должника от выполнения своих обязательств. С правом регресса означает право обратного требования к кредитору возместить фактору уплаченную сумму в случае неоплаты должником денежных требований. При заключении договора с факторам с правом регресса кредитор несет риск по платежным обязательствам, проданным фактору. Кредитору могут быть возвращены неоплаченные требования в случае отказа должника от их оплаты. Когда долговое требование признано недействительным (например, поставщик отгрузил покупателю незаказанный им товар), фактор, также имеет право регресса. Договор без права регресса используется редко - в случаях когда возможность неплатежа со стороны должника маловероятная, в этом случае фактор несет риск неоплаты должником денежных требований.

Договор на полное факторинговое обслуживание заключается при постоянных, прочных контактах между поставщиком и фактором. Полное обслуживание включает в себя: инкассирование дебиторской задолженности поставщика (даже иногда всех плательщиков); кредитование в форме предварительной оплаты долговых требований; ведение бухгалтерского учета дебиторов; страхование поставщика от кредитного риска и управление кредитом; защита от появления сомнительных долгов; обеспечение гарантированного притока денежных средств; консультирование; информационные, сбытовые, транспортные и иные услуги. Комплексный характер услуг фактор позволяет переносить на них не только часть функций бухгалтерии и отдела реализации, но и поручать проведение анализа перспектив развития сбытовой стратегии поставщика, выхода его на рынок, что позволяет избежать рисков на неосвоенных рынках Такой договор составляет, как правило, без права регресса.

Договор на обслуживание отдельных операций (частичный факторинг) включает инкассирование дебиторской задолженности поставщика отдельных покупателей, предварительную оплату фактором требований поставщика и иные операции, предусмотренные в договоре и сопровождающие факторинговую сделку.

Правовой основой взаимоотношений фактора с поставщиком (кредитором) является договор факторинга – договор финансирования под уступку денежного требования. Он может быть разовым по одной операции или генеральным по осуществлению факторинговых операций.

В договоре факторинга указывается: наименование фактора,кредитора, их юридические адреса; название должника; номер и дата договора между кредитором и должником; товарно-транспортные накладные или другие документы, на основе которых подтверждается факт отгрузки продукции поставщиком; сумма денежного требования, которая уступается; размер и сроки финансирования фактором; порядок выплаты и размер комиссионного вознаграждения, размер дисконта; порядок его определения; форма факторинга; права фактора на регресс; взаимные обязательства и ответственность; порядок оформления документов и др.

Предметом уступки по договору факторинга может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее денежное требование), так и денежное требование, срок платежа по которому наступит в будущем. Однако исполнение денежного требования может быть только после наступления срока платежа по такому требованию.

До заключения договора, например, с поставщиком (кредитором), фактор изучает хозяйственно-финансовое положение поставщика; качество продукции и услуг; его конкурентность на рынке; перспективы развития; состав покупателей и т.д. Учитывая риск при проведении факторинговых операций фактор (при обслуживании с правом регресса) вправе требовать от поставщика документы, подтверждающие залоговые обязательства перед фактором, а также представление баланса и другой необходимой информации, характеризующей финансовое состояние поставщика. При открытом факторинге фактор может запросить плательщика представить сведения о его платежеспособности. Кредитор обязан подтвердить действительность уступленного денежного требования документами, удостоверяющими его право требования к должнику.

Страницы: 1 2 3 4

Другие материалы:

Проблемы перспективных технологий
Предвидим заранее возражения некоторых читателей о том, что в последние годы наиболее передовые банки в целях совершенствования информационного обеспечения управленческих процессов занимаются разработкой и внедрением у себя технологий сбора, представления и хранения данных - так называемых хранили ...

Экономическое содержание ипотечных отношений
Жилищная проблема в России, обострившаяся в ходе экономических и политических реформ, определяет необходимость в поисках выхода в классических механизмах ее решения. Наиболее перспективным решением "квартирного вопроса" специалисты в области недвижимости считают развитие системы долгосро ...

Понятие лизингового кредита
Преобразование сферы производства и обращения, глубокие изменения экономических условий хозяйствования вызывают необходимость внедрения нетрадиционных для нашей экономики методов обновления материальной базы. Ускорение научно-технического прогресса обусловило создание и эксплуатацию нового высоко ...

Copyright © 2014-2021 - All Rights Reserved - www.finansrise.site