Классификация банковских кредитов по различным признакам

Страница 1

кредит банк риск

Классификация банковских кредитов определяется тому признаку, которая положена в основу разграничения кредитов. Прежде все кредиты разграничивают по срокам их использования. По этому признаку в Украине выделяют следующие кредиты:

- Краткосрочные - это кредиты, которые выдаются на срок до 1 года. Как правило, они связаны с необходимостью решения временных финансовых проблем, возникающих у предприятия в процессе производства.

- Среднесрочные кредиты выдаются на срок до 3 лет. Как правило, эти кредиты связаны с оплатой приобретенного оборудования, финансированием капитальных вложений, покупкой технологий или патентов.

- Долгосрочные кредиты предоставляются на срок более 3 лет. Обычно они связаны с реконструкцией предприятия, расширением производства, новым строительством и т.д

Второе важное классификационный признак - обеспеченность кредита. По этому признаку выделяют два вида кредитов:

- Обеспеченные - выдаются под залог имущества, ценных бумаг, имущественных прав. К ним также относятся кредиты, обеспеченные гарантиями банка, поручительством и имуществом третьих лиц, свидетельством страховой организации и т.д.;

- Необеспеченные (бланковые) - выдаются под обязательства заемщика своевременно погасить взятый кредит. Такие кредиты менее распространены. Они связаны с повышенным риском, и плата за такие кредиты, конечно, выше тех ссуд, что любым способом обеспечены.

Кредиты различаются также по методу предоставления и способами их погашения. Это такие виды кредитов:

- Кредиты, предоставленные в разовом порядке. За ними обычно принимаются отдельные решения банка;

- Ссуды, предоставление которых осуществляется в пределах заранее установленного лимита в соответствии с кредитной линии. Такой кредит реализуется обычно через оплату расчетных документов (чеков, платежных поручений и т.п.), предоставляемых заемщиком к оплате;

- Гарантийные кредиты, которые еще называют резервными. их отличие от рассмотренных выше заключается в том, что заранее оговаривается дата предоставления кредита, или же банком выдается гарантия о предоставлении заемщику ссуды, если у него возникнет такая необходимость.

Важна также классификация кредитов по срокам их погашения:

- Кредиты, погашение которых осуществляется одновременно с истечением срока, на который они были выданы;

- Кредиты, возврат которых проходит по истечении некоего условного срока (например, месяца или квартала);

- Кредиты, которые погашаются в соответствии с особым условиям, оговоренных в кредитном соглашении. Такими условиями могут быть возможность досрочного погашения по требованию кредитора или по желанию заемщика, погашение в рассрочку, с регрессом платежей и др.

Несколько особое место занимает классификация кредитов, построенная по такому признаку, как характер и способ уплаты процентов. Согласно данной классификационного признака выделяют кредиты:

- С фиксированной процентной ставкой, не изменяется в течение всего срока действия кредитного договора;

- Переменной (плавающей) ставкой процента. Условия и пределы изменений обычно обсуждаются в соглашении о кредите;

- С уплатой процента по мере использования займа. Этот вид кредита встречается достаточно часто;

- Дисконтные кредиты, то есть такие, по которым уплата процента происходит одновременно с получением ссуды [26, c. 178].

Более конкретно базовые услуги кредитования, предоставляемые коммерческими банками своим клиентам (как юридическим, так и физическим лицам), можно представить в виде следующей классификации (приложение Б) [21, c. 163].

1. По экономическому назначению кредита

1.1. Связанный (целевой):

I. платежные (на проведение конкретной коммерческой сделки или удовлетворение временной нужды):

- на оплату расчетных (платежных) документов контрагентов клиента,

- на приобретение ценных бумаг;

- на авансовые платежи;

- на платежи в бюджеты;

- на заработную плату (выдача денег по чеку со ссудного счета заемщика);

Другие материалы:

Состояние денежной сферы и реализация денежно-кредитной политики в первом полугодии 2007 года
За январь-июнь 2007 г. рублевая денежная масса возросла на 20,7%, в том числе во II квартале — на 15,4% (в 2006 г. аналогичные показатели составили 17,3 и 14,9% соответственно). Сложившееся соотношение темпов роста потребительских цен и денежного агрегата М2 обусловило увеличение рублевой денежной ...

Сущность и роль банков
Банк - юридическое лицо, которое имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции. Банковская деятельность связана с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и перераспределением. В основу банковских операций положены: привлечение денежных средств физических и юридиче ...

Новые методы управления отношениями банков с клиентами
Необходимость обслуживания большого объема обращений потенциальных клиентов и ведение полной истории этих обращений ставит перед банками задачу создания полноценных систем обработки и учета вызовов. На современном этапе развития компьютерных технологий и качественное обслуживание вызовов, и одновр ...