Влияние ССВ на развитие банковского сектора России
Страница 2

Банки » Системы гарантирования вкладов граждан в России и за рубежом » Влияние ССВ на развитие банковского сектора России

Прирост средств населения 3,3% в III квартале 2010 г. - это также несколько заниженная оценка вследствие укрепления рубля и заметной доли валютных депозитов. Без учета курсовых колебаний темп прироста вкладов был выше и по расчетам АСВ, составил 3,7-3,9%.

В IV квартале начиная с середины ноября приток средств населения стал быстро увеличиваться под влиянием предновогодних премиальных выплат, что принесло банковской системе в последние полтора месяца дополнительно 520 млрд. руб. (33% всего прироста за год: в 2006-2007 гг. предновогодние премии давали лишь 16-20% годового прироста вкладов). Почти половина этих средств (250 млрд. руб.) образовалась за счет увеличения остатков на текущих счетах и счетах до востребования, что подтверждает разовый и, возможно, кратковременный характер появления этих средств в банковской системе. Можно предположить, что в условиях снижающихся процентных ставок по депозитам часть этих средств в ближайшее время может перейти на фондовый рынок либо на рынок недвижимости. Указанное подтверждается, в частности, быстрым ростом числа сделок на рынке недвижимости в декабре 2009 г. - январе 2010 г.

Рис.2. Прирост вкладов населения в 2004-2010гг. (млрд. руб.) млрд. руб. 1650%

2) Динамика доли денежных доходов, использованная на сбережения во вклады, характеризует качественные сдвиги в инвестиционном поведении населения. Так, в России со времени введения ССВ доля денежных доходов населения, использованная на сбережения во вклады увеличивалась в 1,5 раза - с 4,3% до 6,6%. Наблюдаемые изменения были обусловлены не только ростом благосостояния людей, но и усилением доверия к банкам, в том числе под влиянием ССВ.

В соответствии с данными Росстата доля организованных сбережений[4] в структуре использования доходов населения в 2009 г. выросла до 14,2%, оказавшись выше соответствующего показателя 2008 г. на 8,9 процентных пункта (п. п).

В свою очередь сократились расходы на покупку наличной иностранной валюты (с 7,9 до 5,5%), а также расходы на потребление (с 74,1 до 69,2%).

Рис.3. Использование денежных доходов населения (в%)

Общая сумма банковских вкладов физических лиц на 1 января 2010 г. составила 19,1% ВВП, увеличившись за год на 4,8 п. п.

3) Вклады населения стали более значимым ресурсом для развития банковской системы, их доля в пассивах банков стала возрастать. После введения ССВ наблюдалась общая тенденция - рост доли вкладов населения в совокупных пассивах банковской системы до 28,3% к началу 2006 г.

После достижения максимума в 2004-2006 гг., доля вкладов физических лиц в банковских пассивах стала снижаться. Сокращение доли вкладов физических лиц происходило вследствие активного развития банковских систем и опережающего роста других источников финансирования, таких как: внешние займы, средства небанковских юридических лиц, собственный капитал и прибыль банков.

По состоянию на 1 января 2010 г. на долю вкладов населения приходится 25,4% пассивов банковской системы, на средства юридических лиц - 32,5%.

Рис.4. Структура банковских пассивов в 2008-2009 гг. (в%)

Последние несколько лет доля вкладов населения в банковских пассивах снижалась, что было связано с опережающим ростом собственных средств банков, привлеченных средств юридических лиц и средств банков, в том числе в результате роста иностранных заимствований.

За 2008 г. удельный вес депозитов физических лиц сократился на 4,5 п. п. с 25,6% до 21,1%, причем основное сокращение пришлось на IV квартал, когда доля вкладов населения сократилась на 2,9 п. п., а Банк России значительно увеличил предоставление кредитов.

В 2009 г. ситуация изменилась, и доля средств физических лиц в пассивах банков выросла на 4,3 п. п. с 21,1 до 25,4%, в основном за счет притока средств во вклады и снижения средств банков, в том числе Банка России. Причиной этого стала возросшая после кризиса активность по привлечение средств населения во вклады.

Страницы: 1 2 3

Другие материалы:

Методика оценки доходов бюджета ПФР
Оценка финансового состояния системы обязательного пенсионного страхования на долгосрочную перспективу осуществляется в блоке расчетов поэтапно (рис. 4). Расчет доходов пенсионной системы производится на основе следующих исходных параметров: 1) прогнозные данные о состоянии рынка труда, являющие ...

Российский страховой рынок до появления на нем иностранных страховщиков
Начало страхования в России относится к середине XVIII века, когда в Санкт-Петербурге впервые появляются филиалы иностранных страховых обществ. До конца XVIII века страхование в России развивалось медленно, потребности в страховой защите рисков покрывались услугами иностранных страховых компаний. ...

Функции кредита, их характеристика
Функция, отражая отдельные сущностные черты кредита, представляет собой специфические проявление его сущности как целостного явления. Это означает, что функции кредита относятся к кредитному отношению в целом, то есть касаются в равной мере обоих его субъектов, а не кого-либо из них в отдельности. ...

Copyright © 2014-2021 - All Rights Reserved - www.finansrise.site