Методика анализа кредитного риска
Страница 5

Банки » Управление кредитным риском в коммерческом банке » Методика анализа кредитного риска

Формула 13

Где, Дч1 − среднемесячный доход, рассчитанный аналогично Дч,

t1 − период кредитования (в мес.), приходящийся на трудоспособный возраст Заемщика,

Дч2 − среднемесячный доход пенсионера (равный базовой части трудовой пенсии с вычетом индексации),

t2 − период кредитования (в мес.), приходящийся на пенсионный возраст Заемщика.

К1 и К2 − коэффициенты аналогичные К, в зависимости от величин Дч1 и Дч2.

Месяц вступления Заемщика в пенсионный возраст относят к трудоспособному периоду.

Максимальный размер предоставляемого кредита (Sp) определяется исходя из платежеспособности Заемщика (Р) на момент его обращения в Банк (формула 14).

Sp =

Р

1 +

(t+1) ´ годовая % ставка по кредиту

2´12´100

Формула 14

Где, t − срок кредитования (в целых месяцах).

Полученная величина максимальной суммы кредита корректируется в сторону уменьшения с учетом предоставленного обеспечения возврата кредита и иных факторов, обусловленных социально-экономическими характеристиками Заемщика и региона его проживания.

При этом совокупное обеспечение должно покрывать сумму кредита и причитающихся за его пользование процентов за период не менее одного года (либо сроком, установленным кредитным договором), т.е. при расчете максимального размера предоставляемого кредита (Sо), исходя из совокупного обеспечения (О) по формуле 15.

Sо =

О

1 +

(t+1) ´ годовая % ставка по кредиту

2´12´100

В случае, если кредит предоставляется сроком до 1 года, (t) принимается равным сроку кредита (в целых месяцах), в остальных случаях (t) принимается за 12 месяцев.

В целях определения максимальной величины кредита, которая может быть предоставлена Заемщику, необходимо произвести расчет показателей Sp и Sо, затем сравнить значения. При этом максимальная сумма кредита не должна превышать меньшего показателя из сравниваемых значений.

Погашение основного долга и уплата процентов может осуществляться при ежемесячном погашении основного долга или дифференцированными платежами. При этом течение срока погашения кредита порядок погашения не меняется.

Страницы: 1 2 3 4 5 

Другие материалы:

Методики и способы оценки кредитоспособности юридических и физических лиц
В банковской практике до сих пор практически не существует единой стандартизированной системы оценки кредитоспособности. Банки разных стран используют различные системы анализа кредитоспособности клиента. Основными причинами такого многообразия являются: различная степень доверия к количественным ...

Валютная система, ее элементы
Валютная система – правовая форма организации валютных отношений, которая исторически сложилась на основе интернационализации хозяйственных связей. Экономические, политические, культурные и другие связи между отдельными странами порождают валютные отношения, связанные с оплатой получаемых товаров, ...

Операции коммерческих банков по кредитованию
Основным традиционным видом активных операций банков является кредитование. Кредитные операции банков – это операции по размещению привлеченных ими ресурсов от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности. Населению кредит может предоставляться: а). на неотложные ...

Copyright © 2014-2021 - All Rights Reserved - www.finansrise.site