Комплекс факторинговых услуг включает:
1. Финансирование поставок товаров.
2. Страхование кредитных рисков.
3. Учет состояние дебиторской задолженности и регулярное предоставление соответствующих отчетов клиенту.
4. Контроль за своевременностью оплаты и работа с дебиторами клиента.
Следует заметить, что факторинговые операции не осуществляются:
1. По долговым обязательствам частных лиц
2. По требованиям, которые выставляются бюджетным организациям;
3. По обязательствам предприятий и организаций, которые признаны неплатежеспособными.
4. По обязательствам филиалов и структурных подразделений предприятий и организаций.
Факторинговая услуга оформляется путем заключения соглашения между банком и клиентом, в котором должен быть отмечены следующие основные пункты:
1. Покупатели, требования которых будут переуступаться;
2. Контрольная сумма переуступаемых требований;
3. Предельная сумма аванса;
4. Процентная ставка за кредит;
5. Процент комиссионного сбора за обработку счетов-фактур;
6. Минимальная сумма комиссионного сбора, если требования поступили на меньшую сумму;
7. Дополнительные виды услуг, получаемые поставщиком;
8. Предельные суммы по операциям факторинга и метод их расчета;
9. Меры, принимаемые для получения платежа с необязательного плательщика;
10. Право регресса (право обратного требования к поставщику);
11. Сроки заявления претензий и жалоб на факторинговый отдел;
12. Ответственность сторон за нарушение условий договора;
13. Предельный срок платежа для покупателя;
14. Порядок завершения факторной сделки;
15. Условия расторжения договора;
16. Срок действия договора.
Доходы банка от осуществления факторинговой операции состоят из двух частей:
1. Комиссионные за услуги по обслуживанию долга (в размере 1-2% общей суммы приобретенных банком счетов);
2. Процент, начисленный на выданный клиенту аванс.
Осуществление факторинга является выгодным как для банков, так и для различных предприятий. Проведение факторинговых операций дает возможность банкам расширить спектр своих услуг и получить дополнительную прибыль. Для предприятий существуют следующие главные экономические преимущества факторинга как особой формы кредитования:
1. Увеличение ликвидности, рентабельности и прибыли;
2. Преобразование дебиторской задолженности в денежную наличность;
3. Возможность получать скидку за немедленную оплату счетов;
4. Независимость от соблюдения сроков платежей со стороны дебиторов;
5. Возможность расширения объемов оборота;
6. Повышение прибыльности;
7. Экономия собственного капитала;
8. Улучшение финансового планирования;
9. Уменьшение рисков неплатежей.
Таким образом, факторинговые операции занимаю значительное место в деятельности коммерческих банков, так как дают им возможность увеличить спектр своих услуг и получить дополнительный доход.
Другие материалы:
Процент по банковским кредитам
Процент по банковским кредитам - плата, получаемая кредитором (банком) от кредитополучателя за пользование заемными средствами (кредитом). Выдача кредитов - это финансовая операция, которая предусматривает предоставление в долг некоторой суммы денег (Ао) с условием, что через установленное время к ...
Сущность еврооблигаций как инструмента фондового рынка
Еврооблигация
(их ещё на финансовом сленг окрестили «евробонд» – от англ. eurobond) – облигация, которая выпускается в валюте, являющейся иностранной [2] для эмитента, и размещаемая при помощи международного синдиката андеррайтеров среди зарубежных инвесторов, для которых данная валюта также явля ...
Формирование депозитной политики коммерческих банков в системе управления
банковскими ресурсами
Депозитная политика представляет собой комплекс мер, направленных на мобилизацию банками денежных средств юридических и физических лиц, а также госбюджета в форме вкладов (депозитов) с целью их последующего взаимовыгодного использования. Депозитная политика предполагает разработку научно обоснован ...