Процесс кредитования юридических лиц в ОАО АКБ "Банк Москвы"
Страница 1

Банки » Кредитование юридических лиц в коммерческом банке » Процесс кредитования юридических лиц в ОАО АКБ "Банк Москвы"

Процесс кредитования юридических лиц в ПФ ОАО АКБ "Банк Москвы" представляет собой строгую последовательность определенных действий банка по отношению к заемщику. Основные этапы процесса кредитования юридических лиц представлены на рисунке 4.

Рисунок 2.2 - Процесс кредитования юридических лиц в ОАО АКБ "Банк Москвы"

Рассмотрим более подробно процесс кредитования юридических лиц в ОАО АКБ "Банк Москвы" на примере ООО "Агро-гарант".

ООО "Агро-гарант" требуется кредит в размере 500000 руб. на приобретение основных средств, т.е. организация, предполагает кредитоваться по Тарифу 1 "Программы кредитования малого и среднего бизнеса" под 17% годовых.

На первом этапе юридическое лицо подает заявление (в произвольной форме) о выделении кредита. Банк в ответ на это заявление предоставляет юридическому лицу следующий перечень документов, необходимых для оформления кредита:

заявление - анкета на предоставление кредита (образец представлен в Приложении В);

анкеты поручителей;

копии паспортов руководителей компании, учредителей;

Финансовые документы:

1. Финансовая отчетность (баланс, форма №2) на две последних отчетных даты, с отметкой ИФНС/Налоговая декларация по уплате налогов на доходы с отметкой налогового органа или подтверждением отправки (при использовании упрощенной системы налогообложения, уплате налога на временный доход) за два последних отчетных периода.

2. Свернутая оборотно-сальдовая ведомость (по всем счетам) за 6 последних месяцев (помесячно).

3. Управленческие данные балансовых статей, включая:

перечень основных средств (оборудования/автотранспортных средств/личного имущества участвующего в бизнесе, вне зависимости от постановки на баланс) - наименование, модель, год выпуска, стоимость приобретения, рыночная стоимость.

укрупненный перечень ТМЗ (товары, готовая продукция, сырье, п/ф в ценах приобретения).

расшифровки дебиторов и кредиторов, с указанием наименования контрагента, суммы, даты возникновения и даты погашения, (в том числе с отражением задолженности по з/п, по аренде и коммунальным услугам, прочей задолженности).

справку в произвольной форме об остатках денежных средств на р/счетах и в кассе (в т. ч. фин. вложения в векселя, ценные бумаги) на дату составления.

справку о погашенных (за последние 2 года) и действующих кредитах и займах предпринимателя/организации, владельцев/ поручителей с указанием кредиторов, сумм кредитов, остатков задолженности на текущую дату, дат / графиков погашения, оформленного обеспечения по этим долгам с приложением копий кредитных и обеспечительных договоров.

4. Выручка по отгрузке (по направлениям деятельности) и данные о накладных (постоянных) расходах предприятия за последние 6 месяцев (за 12 месяцев - в случае сезонности бизнеса) по начислению, помесячно: заработная плата, аренда, коммунальные услуги, налоги (по начислению), транспортные расходы, связь, реклама, представительские (командировочные и т.п.).

5. Отчет о движении денежных средств за последние 6 месяцев, помесячно.

6. Копии договоров с основными покупателями и поставщиками (3-4 договора).

7. Копии иных договоров, существенно затрагивающих финансовое состояние заемщика (долевое участие в строительстве, подряда, простого товарищества и т.д.)

8. Договоры аренды или правоустанавливающие документы на объекты, арендуемые предпринимателем / организацией или принадлежащие ему/организации (в случае, если отношения оформлены договором) - недвижимость, транспорт, оборудование.

9. Копии лицензий на право занятия определенными видами деятельности, патентов и разрешений.

10. Справки из ИФНС:

об имеющихся расчетных/текущих счетах.

об отсутствии/наличии задолженности перед бюджетом;

выписка из ЕГР (не более чем месячной давности).

11. Справки из обслуживающих банков:

об отсутствии /наличии ссудной задолженности;

отсутствии /наличии картотеки №2;

о движении средств по расчетным счетам за последние 12 месяцев (помесячно).

Документы по залогу:

Предоставляется перечень залогового имущества составленный по форме банка с приложением:

Страницы: 1 2 3 4

Другие материалы:

По средствам клиентов
138 073 89,3 116 034 77,4 +22039 119,0 По ценным бумагам в торговом портфеле банка 4 149 3,0 0 - +4149 - По ценным бумагам в торговом портфеле банка на продажу 450 - 3 408 2,0 -2958 13,2 По ценным бумагам в торговом портфеле банка ...

Сущность социального страхования
Государственное социальное страхование – государственная система материального обеспечения граждан РФ в старости, в случае болезни, полной или частичной утраты трудоспособности, потери кормильца, а так же семей, в которых есть дети. Государственное социальное страхование находится в ведении орган ...

Первый этап: конец XVII века – 1861гг
Первый этап связан, во-первых, с принятием ряда государственных законопроектов, на основании которых намечалась будущая работа сберегательных учреждений и, непосредственно, с образованием в России первых сберегательных институтов – сберегательных касс. Во-вторых, с определением основного функциона ...

Copyright © 2014-2021 - All Rights Reserved - www.finansrise.site