Анализ платежеспособности и процесс выдачи и сопровождения кредита

Страница 5

Другим достаточно распространенным видом обеспечения возврата кредита являются гарантии и поручительства, которые применяются при взаимоотношениях банка с юридическими и физическими лицами. Гарантия - обязательство гаранта выплатить за заемщика определенную сумму при наступлении гарантийного случая.[17; с. 47] Что касается гарантий, то их эффективность зависит от 2 факторов: реальной оценки банком финансовой устойчивости гаранта и готовности гаранта выполнить свои обязательства. При использовании гарантии как формы обеспечения возврата кредита главным является то, что имущественную ответственность несет третье лицо - гарант, который обязуется перед кредитором выполнить обязательства заемщика, если последний не смог погасить свой долг по сделке. Гарантом выступают банки и страховые компании. Гарантия банка оформляется договором о предоставлении банковской гарантии.

Банковская гарантия — представляемая банком (Гарантом) по просьбе его клиента (Принципала) письменное обязательство уплатить контрагенту Принципала (Бенефициару) в соответствии с условиями выданного Гарантом обязательства денежную сумму по представлении Бенефициаром письменного требования о платеже и других документов, указанных в гарантии.

гарантия

заявка

вознаграждение 2-7%

гарантия

исполнение

гарантия обязательств

требования

Рис.3. Схема выдачи банковской гарантии

Однако чаще используют поручительства, которые в отличие от гарантий оформляются письменным договором между банком и поручителем [9, с. 109].

Поручительство - договор, в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать за долги заемщика при невыполнении им обязательств. Поручителем может быть любое юридическое или физическое лицо платежеспособное, кроме кредитных организаций [17,с.47].

В договоре поручителя должны быть указаны условия обязательства, за которое выдано поручительство. Оно может быть полным (на всю сумму кредита и процентов) или частичным (только по процентам). В договоре предусматривается порядок и обстоятельства, при которых поручитель обязан выполнить свои обязательства.

Но у поручителя есть право выдвигать против требований кредитора возражения.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств заемщик должен уплатить кредитору неустойку. Неустойка - это определенная законом или договором денежная сумма.

Многие банки, особенно западные, практикуют такие формы обеспечения возврата кредита как цессии и страхование.

Другие материалы:

Перспективы развития банковской системы Республики Беларусь
Развитие банковской системы Республики Беларусь обусловлено пристальным вниманием к этому сектору кредитной системы государства и Национального банка Республики Беларусь. В «Программе развития банковского сектора экономики и основных направлениях денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2 ...

Характеристика рынка ценных бумаг
Рынок ценных бумаг - это система отношений юридических и физических лиц, связанная с выпуском, обращением и погашением ценных бумаг. Понятия фондового рынка и рынка ценных бумаг совпадают. Ключевой задачей, которую должен выполнять рынок ценных бумаг является, прежде всего, обеспечение условий дл ...

Мероприятия по созданию и внедрению банковских продуктов по обслуживанию субъектов внешнеэкономической деятельности
Основой мероприятия по созданию и внедрению банковского продукта (таблица 5) является удовлетворение каких-либо потребностей клиентов, т.е. потребитель приобретает не продукт как таковой, имеющий определенный набор свойств, а его способность удовлетворять конкретную свою потребность. Таким образом ...